Definindo um investimento
Quando você investe, troca recursos atuais (como dinheiro ou tempo) por algo que, idealmente, trará benefícios no futuro. Se você investir um recurso no momento e local adequados, seu investimento poderá se valorizar. No mercado de ações, por exemplo, normalmente você troca dinheiro (um ativo) por ações ao investir. Ações, títulos, commodities, fundos mútuos e imóveis são apenas alguns exemplos das diversas classes de ativos em que se pode investir. Em geral, o objetivo do investimento é gerar lucro para o investidor com o tempo.
Imagine alguém comprando uma casa na expectativa de que ela se valorize e possa ser anunciada por um preço mais alto no futuro. Um investimento pode ajudar muitas pessoas a aumentar seu patrimônio total ou servir como fonte de renda. Além disso, é fundamental lembrar que todo investimento envolve algum nível de risco. Por exemplo, depois que você compra uma ação ou um imóvel, o valor dele pode cair.
Dependendo da situação, um investimento pode ter muitos significados. Um investimento é uma compra feita com a intenção de usá-la para gerar riqueza no futuro. Uma empresa ou pessoa de um país pode investir em empreendimentos comerciais em outro país, por exemplo, construindo uma fábrica (investimentos estrangeiros diretos).
Desmistificando os mitos dos investimentos
Há alguns equívocos comuns sobre investimentos, mas lembre-se de que eles não têm fundamento. São eles:
- Começar a investir custa muito caro. Hoje, você tem muitas alternativas à sua disposição, de sites para investir por conta própria a aplicativos como o Public, que permitem acessar conteúdo diretamente pelo celular. E dá para começar com menos de um dólar.
- Para ganhar dinheiro, você precisa escolher a ação adequada. Acertar em uma única vencedora não é necessário para ter sucesso nos investimentos. Uma carteira bem diversificada é a chave para o sucesso.
- Investir leva tempo. Como investidor pessoa física, você não precisa passar horas procurando a ação ideal. Há muitos tipos diferentes de investimentos que oferecem diversificação, além de ferramentas para ajudar você a definir seu perfil de investidor e escolher rapidamente o equilíbrio ideal para você.
- Negociar ações é arriscado demais. Toda forma de investimento envolve algum risco, mas é impossível exagerar os benefícios da diversificação e do investimento de longo prazo.
Por que investir é importante?
O tempo é um fator-chave que pode ter um grande impacto no seu sucesso ao começar a investir no mercado de ações. Pensar em investir no curto prazo pode impedir você de atingir seus objetivos, porque as oscilações do mercado não dão tempo suficiente para recuperar seu dinheiro. Com uma estratégia de longo prazo, você pode passar por esses altos e baixos sem se preocupar em perder tudo.
Lembre-se destas vantagens adicionais de investir enquanto estuda os fundamentos dos investimentos:
- Investir no longo prazo pode trazer bons lucros. A história do mercado de ações demonstrou que, apesar das oscilações constantes, ele pode gerar retornos expressivos ao longo de um período prolongado.
- Aproveitar o poder dos juros compostos pode ajudar seu dinheiro a crescer. Quando os juros que você recebe sobre seus saldos são reinvestidos, você passa a ganhar juros compostos. À medida que eles se acumulam ao longo do tempo, podem ajudar a gerar rendimentos maiores.
- Você pode superar a inflação investindo. Quando o custo de vida aumenta e seu dinheiro perde poder de compra, isso é chamado de inflação. Você tem mais chances de superar a inflação se investir e aproveitar o poder dos juros compostos.
Os diferentes tipos de investimentos
Você pode investir seu dinheiro e outros ativos em diferentes tipos de títulos, assim como pode cultivar várias espécies de plantas em um jardim. Os possíveis lucros, riscos e outros fatores, como custos de administração e consequências tributárias, podem variar conforme o investimento. Veja alguns exemplos de investimentos no mundo das finanças:
Ações
Investir em uma ação equivale a comprar uma pequena participação em uma empresa. As ações são como estrelas de cinema entre os produtos financeiros, já que estão sempre nas notícias e nas conversas. Muitas pessoas compram ações na esperança de que elas se valorizem até o momento em que decidirem vendê-las. Vender uma ação por um preço mais alto geralmente gera lucro (desde que a valorização seja suficiente para cobrir eventuais taxas de negociação e custos de transação). Algumas empresas pagam dividendos trimestrais aos acionistas ordinários como forma de distribuir os lucros aos acionistas.
Títulos de dívida
Ao comprar um título de dívida, você empresta dinheiro a um governo, uma empresa ou outra entidade que toma empréstimos. Em troca, quem deve o dinheiro (também chamado de emissor do título) geralmente precisa quitar a dívida e pagar juros. No entanto, às vezes empresas e até países inteiros não conseguem cumprir suas obrigações relacionadas aos títulos e entram em inadimplência — ou seja, deixam de fazer pagamentos aos detentores dos títulos. Para as empresas, a inadimplência costuma ser o último recurso, pois pode afastar investidores e dificultar a obtenção de recursos. Um título de dívida geralmente é um investimento de renda fixa, o que significa que faz pagamentos de acordo com um cronograma definido. O pagamento final de juros e a devolução do principal geralmente ocorrem na data de vencimento do título, também conhecida como data final do título.
Tipos adicionais de investimento
Há diversos tipos de investimentos financeiros, incluindo imóveis, contratos futuros, certificados de depósito (CDs), criptomoedas, opções, commodities e outros. É fundamental compreender os termos, as taxas etc.
Etapas para investir
1. Escolhendo uma categoria de investimento
Como começar a investir em ações deve ser a primeira coisa a considerar. Enquanto alguns investidores optam por comprar ações específicas, outros escolhem uma estratégia mais passiva.
Experimente. Qual das opções a seguir melhor resume sua personalidade?
- Sou uma pessoa analítica que gosta de explorar assuntos e analisar números.
- Não quero fazer muita “lição de casa”, porque detesto aritmética.
- Posso dedicar algumas horas por semana a investir no mercado de ações.
- Gosto de ler sobre as muitas empresas nas quais posso investir, mas não tenho muito interesse em aprender mais sobre aritmética.
- Não tenho tempo para aprender a analisar ações porque minha rotina profissional é corrida.
A boa notícia é que você continua sendo um forte candidato a se tornar um investidor do mercado de ações, independentemente de quais dessas afirmações você concorde. A única coisa que vai mudar é o “como”.
Entre as muitas estratégias de investimento no mercado de ações estão:
Ações específicas
Investir em ações individuais só é uma opção se você tiver tempo e disposição para pesquisar ações a fundo e avaliá-las continuamente. Se esse for o caso, recomendamos fortemente que você aja. Um investidor sábio e persistente tem boas chances de superar o mercado ao longo do tempo.
Fundos de índice
Você também pode investir em fundos de índice, que acompanham índices de ações como o S&P 500, além de comprar ações individuais. As taxas dos fundos de índice costumam ser muito menores e quase sempre refletem o desempenho de longo prazo dos índices subjacentes.
Robo-advisors
O robo-advisor é a última opção, que ganhou enorme popularidade nos últimos anos. Uma corretora do tipo robo-advisor basicamente investe seu dinheiro por você em uma carteira de fundos de índice adequada à sua idade, tolerância ao risco e objetivos de investimento.
2. Definindo um orçamento
Vamos começar falando sobre o dinheiro que você não deve investir em ações. O dinheiro de que você pode precisar nos próximos cinco anos, no mínimo, não deve ser investido no mercado de ações.
Mesmo que o mercado acionário quase certamente se valorize no longo prazo, há muita incerteza nos preços das ações neste momento; na verdade, uma queda de 20% em qualquer ano não é incomum. Durante a pandemia de COVID-19 em 2020, o mercado caiu mais de 40% antes de se recuperar rapidamente e atingir uma máxima histórica.
- Sua conta poupança
- Você vai precisar de dinheiro para pagar a próxima mensalidade escolar do seu filho.
- Economias durante o verão de 2013
- Mesmo que ainda vá demorar um pouco para você estar pronto para comprar uma casa, você já tem dinheiro reservado para a entrada.
- Distribuição de ativos
Vamos falar agora sobre o que fazer com os recursos que você tem para investir, ou seja, o dinheiro de que provavelmente não vai precisar nos próximos cinco anos. A alocação de ativos se aplica a essa situação e depende de várias variáveis. Sua idade, sua tolerância ao risco e seus objetivos de investimento são fatores muito importantes.
3. Abrindo uma conta em uma corretora
Se você não tiver recursos para comprar ações, todas as informações sobre negociação de ações para iniciantes do mundo não vão ajudar muito. Para isso, você precisará de um tipo específico de conta conhecido como conta de corretagem.
Empresas como TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab e muitas outras oferecem essas contas. Além disso, abrir uma conta em uma corretora costuma ser um processo simples e rápido, que leva apenas alguns minutos. Transferências eletrônicas (EFT), cheques enviados pelo correio e transferências bancárias facilitam o depósito de recursos na sua conta de corretagem.
Abrir uma conta em uma corretora costuma ser simples, mas você deve levar alguns fatores em consideração antes de escolher uma corretora:
Tipo de conta
Escolha primeiro o tipo de conta de corretagem de que você precisa. Para a maioria das pessoas que estão começando a explorar investimentos no mercado de ações, isso significa escolher entre uma conta de corretagem básica e uma conta individual de aposentadoria (IRA).
Você pode comprar ações, fundos mútuos e ETFs usando qualquer um dos tipos de conta. Os principais fatores a considerar são seus objetivos de investimento e o quanto você quer que seja simples acessar seus recursos.
Uma conta de corretagem tradicional provavelmente é o que você procura se quiser acesso rápido aos seus recursos, estiver apenas guardando dinheiro para emergências ou desejar investir mais do que o limite máximo anual de contribuição para uma IRA.
Por outro lado, uma IRA é uma ótima opção se seu objetivo é acumular uma reserva para a aposentadoria. As IRAs tradicionais e Roth são os dois tipos básicos dessas contas, e também existem algumas IRAs especializadas para trabalhadores autônomos e donos de pequenas empresas, como a SEP IRA e a SIMPLE IRA. Embora as IRAs ofereçam excelentes vantagens fiscais na compra de ações, pode ser difícil acessar seus recursos até você atingir a idade de aposentadoria.
Confira preços e recursos
Como a maioria (mas não todas) das corretoras online deixou de cobrar comissões de negociação, a maioria (mas não todas) oferece preços competitivos.
Há, no entanto, várias outras diferenças importantes. Por exemplo, algumas corretoras oferecem aos clientes uma seleção de materiais educativos, acesso a pesquisas de investimentos e outros recursos especialmente úteis para investidores iniciantes. Algumas permitem negociar em bolsas de valores internacionais. Além disso, algumas têm redes de agências físicas, o que é uma vantagem se você quiser receber orientação sobre investimentos presencialmente.
A facilidade de uso e os recursos da plataforma de negociação da corretora também são fatores importantes. Já usei várias delas e posso afirmar que algumas são bem mais “complicadas” do que outras. Muitas permitem testar uma versão de demonstração antes de contratar o serviço e, se esse for o caso, recomendo fortemente que você faça isso.
4. Selecionando ações
Agora que a dúvida sobre como fazer foi esclarecida, aqui estão cinco excelentes ações para você começar, caso esteja procurando ótimas ideias de investimento para iniciantes.
É claro que não dá para abordar, em apenas algumas páginas, tudo o que você deve considerar ao escolher e analisar ações, mas estas são as principais ideias que você precisa entender antes de começar:
- Aumente a diversificação da carteira de investimentos
- Invista apenas em empresas que você compreende plenamente
- Enquanto não dominar os investimentos, fique longe de ações com volatilidade significativa
- Evite ações de centavos a todo custo
- Aprenda os conceitos e parâmetros fundamentais para avaliar ações
5. Continue investindo
Aqui está um dos segredos de investimento mais importantes, cortesia de ninguém menos que Warren Buffett, o Oráculo de Omaha. Para obter resultados extraordinários, você não precisa realizar ações incomuns. (Observação: Warren Buffett é uma das principais fontes de conhecimento para sua estratégia de investimento, além de ser o investidor de longo prazo mais bem-sucedido de todos os tempos.
Investir em ações de empresas bem-sucedidas a preços justos e mantê-las enquanto elas continuarem tendo sucesso — ou até você precisar do dinheiro — é a abordagem mais confiável para ganhar dinheiro no mercado de ações. Isso pode gerar alguma volatilidade ao longo do caminho, mas, com o tempo, você terá bons retornos sobre seus investimentos.
Custos potenciais ao investir
Comissões e taxas
Normalmente, ao comprar ou vender ações, sua corretora cobrará uma taxa de corretagem a cada operação. A corretagem pode chegar a US$ 10 por operação ou ser de apenas US$ 2. Algumas corretoras nem cobram corretagem; em vez disso, compensam essa diferença cobrando outras taxas.
Dependendo da frequência com que você negocia, esses custos podem se acumular, afetar o retorno da sua carteira e reduzir o dinheiro disponível para investir.
Taxas de carregamento de fundos mútuos
Fundos mútuos são recursos de investidores reunidos e administrados por profissionais, que concentram os investimentos em diversos mercados.
Você deve saber que eles cobram várias taxas. A taxa de despesas de gestão (MER) é uma delas. A MER é uma taxa que os cotistas de fundos mútuos (ou ETFs) precisam pagar, e o dinheiro é destinado aos custos associados à manutenção do fundo.
Ela se baseia no total de ativos sob gestão de um fundo. A MER pode variar entre 0,05% e 2% ao ano. Vale lembrar que, quanto maior a MER, maior seu impacto no desempenho geral do fundo.
Corretoras de serviço completo
As corretoras de serviço completo oferecem uma ampla variedade de serviços típicos de corretagem, incluindo orientação financeira para planejamento sucessório, aposentadoria, preparação para a faculdade e outros momentos e oportunidades da vida. Elas também oferecem orientação personalizada.
Corretoras de baixo custo
As corretoras de baixo custo eram incomuns no passado, mas hoje são comuns. Você pode escolher seus investimentos e enviar ordens usando as ferramentas que elas oferecem.
Investimentos essenciais para iniciantes
Com tantas alternativas, começar pode assustar. Mas, com um plano de investimento adequado e uma combinação de investimentos para iniciantes, dar os primeiros passos pode ser simples, mesmo que você ainda esteja tentando descobrir como aprender sobre investimentos.
Planos 401(k)
Muitos empregadores oferecem planos 401(k). Esses planos de aposentadoria são excelentes investimentos para quem está começando a investir, pois é fácil aderir a eles e oferecem várias vantagens. Muitas empresas também oferecem uma contribuição equivalente: elas contribuem com o mesmo valor que você deposita no seu 401(k), basicamente dando a você dinheiro grátis para a aposentadoria.
As contribuições são descontadas do seu salário antes dos impostos, toda semana, tornando o investimento automático e regular, com uma ampla variedade de opções de investimento.
Fundos de investimento
Os fundos mútuos dão aos investidores maior poder de investimento, permitindo que comprem vários tipos de ativos de uma só vez, algo que seria difícil fazer por conta própria. Você também pode escolher fundos mútuos com data-alvo, definida com base no ano em que pretende se aposentar.
Fundos negociados em bolsa (ETFs)
Assim como os fundos mútuos, os fundos negociados em bolsa oferecem aos investidores uma carteira diversificada de investimentos. Eles são negociados diariamente de forma semelhante às ações e oferecem uma ampla variedade de opções.
Diversas ações
Com ações individuais, os riscos podem ser maiores, assim como os ganhos. No entanto, elas oferecem opções para montar uma carteira diversificada, com uma alocação de ativos que pode ajudar você a alcançar seus objetivos financeiros e permitir que você invista em empresas nas quais acredita.
Como investir com orçamento limitado
A maioria dos investidores iniciantes acredita que é preciso ter uma grande quantia de dinheiro para começar a investir, mas você pode aprender a fazer isso ao longo do tempo, mantendo uma carteira diversificada e bem equilibrada. Você pode começar com um dólar em várias situações, como no aplicativo Public.
Comprar ações fracionárias é uma excelente alternativa que permite investir em algumas das empresas com ações mais caras usando um valor em dólares que cabe no seu orçamento. As ações fracionárias permitem que você tenha uma participação em uma empresa que lhe interessa, mesmo que não possa gastar suas economias para comprar uma ação inteira.
Perguntas frequentes
Quais fatores você pode considerar antes de investir em uma ação?
- Horizonte de tempo
- Estratégia de investimento
- Analise os fundamentos antes de comprar uma ação
- Desempenho das ações em comparação com seus pares
- Padrão de acionistas
- Posições de fundos mútuos
- Tamanho da empresa
- Histórico de dividendos
Os aplicativos de investimento em ações são seguros?
Aplicativos de investimento geralmente são seguros, sim. Alguns aplicativos mais recentes tiveram problemas de estabilidade nos últimos anos, causando interrupções que impedem os usuários de acessar seu dinheiro ou limitações temporárias de funcionalidade. Em geral, seu dinheiro continua seguro mesmo nessas situações, mas ficar temporariamente sem acesso a ele ainda é uma preocupação real. Então, se você quiser evitar esses problemas, use um aplicativo de investimento de uma corretora grande e confiável: na nossa lista dos melhores aplicativos para investir em ações, Fidelity, TD Ameritrade e Charles Schwab têm ótimas avaliações e também estão entre as maiores corretoras do país.
É seguro para iniciantes investir em ações?
Sim, se você fizer isso com responsabilidade. Na verdade, investir não é tão difícil ou complicado quanto parece à primeira vista. Isso é possível graças às muitas ferramentas disponíveis para você. Uma das melhores são os fundos mútuos de ações, que oferecem aos investidores iniciantes uma maneira simples e acessível de investir no mercado de ações. Esses fundos podem estar na sua conta 401(k), IRA ou em qualquer outra conta tributável de corretagem. Um bom ponto de partida é um fundo do S&P 500, que basicamente permite que você compre pequenas participações em 500 das maiores empresas americanas. O robo-advisor, a outra opção mencionada acima, cria e administra uma carteira para você em troca de uma pequena taxa.
Quais são os melhores investimentos na bolsa de valores?
Na nossa opinião, fundos mútuos de baixo custo, como fundos de índice e ETFs, costumam ser os melhores investimentos no mercado de ações. Em vez de comprar ações individuais, você pode adquirir uma parcela significativa do mercado de ações em uma única transação. Fundos de índice e ETFs acompanham um índice de referência, como o S&P 500 ou o Dow Jones Industrial Average, por isso o desempenho do seu fundo corresponderá ao do índice. Se você tiver dinheiro investido em um fundo de índice do S&P 500 e o S&P 500 estiver subindo, seu investimento também subirá. Isso significa tanto que o mercado não terá um desempenho melhor que o seu quanto que você não terá um desempenho melhor que o mercado. No longo prazo, investidores que negociam ações individuais em vez de investir em fundos mútuos costumam ter desempenho inferior ao do mercado.
Posso investir pequenas quantias em ações?
Sim. Hoje em dia, a maioria das corretoras não exige um saldo mínimo na conta (ou seja, você pode abrir uma conta sem fazer um depósito inicial), e algumas até permitem negociar ações fracionárias, o que possibilita investir pequenas quantias sem precisar pagar o preço de uma ação inteira. Por exemplo, você poderia investir US$ 5 ou US$ 10. Diversificar a carteira é um desafio para quem investe pequenas quantias. Por natureza, a diversificação implica distribuir o dinheiro entre diferentes investimentos. Isso fica mais difícil quando você tem menos dinheiro.
