Definición de una inversión
Cuando inviertes, intercambias recursos actuales (como dinero o tiempo) por algo que, idealmente, te dará beneficios en el futuro. Si inviertes un recurso en el momento y el lugar adecuados, su valor podría aumentar. En el mercado de valores, por ejemplo, normalmente intercambias dinero (un activo) por acciones cuando inviertes. Las acciones, los bonos, las materias primas, los fondos mutuos y los bienes raíces son solo algunos ejemplos de las numerosas clases de activos en las que se puede invertir. En general, el objetivo de una inversión es que, con el tiempo, genere ganancias para el inversionista.
Imagina a alguien que compra una casa con la expectativa de que aumente su valor y pueda venderla más adelante a un precio más alto. Una inversión puede ayudar a muchas personas a incrementar su patrimonio total o servir como fuente de ingresos. Además, es fundamental recordar que todas las inversiones conllevan cierto nivel de riesgo. Por ejemplo, después de comprar una acción o un inmueble, su valor podría bajar.
Dependiendo de la situación, una inversión puede tener muchos significados. Una inversión es una compra que se realiza con la intención de utilizarla para generar riqueza en el futuro. Una empresa o una persona de un país puede invertir en actividades comerciales en otro país, por ejemplo, estableciendo una fábrica (inversiones extranjeras directas).
Desmintiendo los mitos sobre las inversiones
Hay algunos conceptos erróneos comunes sobre la inversión, pero ten en cuenta que no tienen fundamento. Estos son:
- Empezar requiere mucho dinero. Hoy tienes muchísimas alternativas a tu alcance, desde sitios web para hacerlo tú mismo hasta aplicaciones como Public, que te permiten acceder al contenido directamente desde tu teléfono, y puedes empezar con menos de un dólar.
- Para ganar dinero, debes elegir la acción adecuada. No es necesario elegir una acción ganadora para tener éxito al invertir. La clave del éxito es contar con un portafolio bien diversificado.
- Invertir toma tiempo. Como inversionista individual, no necesitas pasar horas buscando la acción ideal. Hay muchos tipos de inversión que ofrecen diversificación, además de herramientas que te ayudan a definir tu perfil de inversionista para que puedas elegir rápidamente el equilibrio ideal para ti.
- Operar con acciones es demasiado arriesgado. Toda forma de inversión conlleva cierto riesgo, pero no se pueden exagerar las ventajas de diversificar e invertir a largo plazo.
¿Por qué es importante invertir?
El tiempo es un factor clave que puede influir mucho en tu éxito cuando empiezas a invertir en el mercado de valores. Pensar en invertir a corto plazo puede impedir que alcances tus objetivos, porque las fluctuaciones del mercado no te dan suficiente tiempo para recuperar tu dinero. Puedes atravesar esos altibajos con una estrategia a largo plazo sin preocuparte por perderlo todo.
Ten en cuenta estas ventajas adicionales de invertir mientras estudias los fundamentos de la inversión:
- Invertir a largo plazo puede generar buenas ganancias. La historia del mercado bursátil ha demostrado que, pese a sus fluctuaciones constantes, puede ofrecer rendimientos notables durante un período prolongado.
- Aprovechar el poder del interés compuesto puede ayudar a hacer crecer tu dinero. Cuando reinviertes los intereses que obtienes sobre tus saldos, estás generando interés compuesto. Con el tiempo, este puede ayudarte a obtener mayores ganancias.
- Puedes superar la inflación invirtiendo. Cuando aumenta el costo de vida y tu dinero pierde poder adquisitivo, a esto se le llama inflación. Tienes más posibilidades de superar la inflación si inviertes y aprovechas el poder del interés compuesto.
Los distintos tipos de inversiones
Puedes invertir tu dinero y otros activos en distintos tipos de valores, así como puedes cultivar muchas variedades de plantas en un jardín. Las posibles ganancias, los riesgos y otros factores, como los costos de administración y las consecuencias fiscales, pueden variar según la inversión. Estos son algunos ejemplos de inversiones en el mundo de las finanzas:
Acciones
Invertir en una acción equivale a comprar una pequeña participación en una empresa. Las acciones son como estrellas de cine entre los productos financieros, ya que aparecen constantemente en las noticias y son tema de conversación. La gente suele comprar acciones con la esperanza de que aumenten de valor para cuando decida venderlas. Vender una acción a un precio más alto suele generar una ganancia (suponiendo que el aumento de precio haya sido suficiente para cubrir las comisiones de operación y los costos de transacción). Algunas empresas pagan dividendos trimestrales a los accionistas comunes como una forma de distribuir sus ingresos.
Bonos
Cuando compras un bono, le prestas dinero a un gobierno, una empresa u otro prestatario. A cambio, por lo general, tu deudor (también conocido como emisor del bono) debe pagar la deuda más los intereses. Sin embargo, a veces las empresas e incluso países enteros no pueden cumplir con sus obligaciones respecto a los bonos e incumplen; es decir, no les pagan a los tenedores de bonos. Para las empresas, incumplir sus obligaciones suele ser el último recurso, porque puede ahuyentar a los inversionistas y dificultar la obtención de dinero. Un bono suele ser una inversión de renta fija, lo que significa que paga según un calendario establecido. Por lo general, el último pago de intereses y el reembolso del capital se realizan en la fecha de vencimiento del bono, también conocida como fecha de finalización del bono.
Tipos de inversión adicionales
Existen numerosos tipos de inversiones financieras, como las inmobiliarias, los futuros, los certificados de depósito (CD), las criptomonedas, las opciones, las materias primas y más. Es fundamental comprender los términos, las comisiones, etc.
Pasos para invertir
1. Elegir una categoría de inversión
Cómo empezar a invertir en acciones debería ser lo primero que consideres. Mientras algunos inversionistas optan por comprar acciones específicas, otros eligen una estrategia más pasiva.
Pruébalo. ¿Cuál de las siguientes opciones describe mejor tu personalidad?
- Soy una persona analítica a quien le gusta explorar temas y analizar cifras.
- No quiero hacer mucha «tarea» porque detesto la aritmética.
- Puedo dedicar unas horas a la semana a invertir en el mercado de valores.
- Me gusta leer sobre las muchas empresas en las que puedo invertir, pero no me interesa mucho aprender más sobre aritmética.
- No tengo tiempo para aprender a analizar acciones porque soy un profesional ocupado.
La buena noticia es que sigues teniendo buenas posibilidades de convertirte en inversionista bursátil, independientemente de cuál de estas afirmaciones compartas. Lo único que cambiará será la forma de hacerlo.
Entre las numerosas estrategias de inversión en el mercado de valores se encuentran:
Acciones específicas
Las acciones individuales solo son una opción si tienes el tiempo y la motivación para investigarlas a fondo y evaluarlas continuamente. Si es así, te animamos de todo corazón a tomar acción. Un inversionista prudente y constante tiene buenas posibilidades de superar al mercado con el tiempo.
Fondos indexados
Además de comprar acciones individuales, puedes invertir en fondos indexados, que siguen índices bursátiles como el S&P 500. Las comisiones de estos fondos suelen ser mucho más bajas y casi siempre reflejan el rendimiento a largo plazo de los índices que siguen.
Robo-advisors
El robo-advisor es la última opción y ha ganado mucha popularidad en los últimos años. Un broker conocido como robo-advisor básicamente invierte tu dinero por ti en un portafolio de fondos indexados adecuado para tu edad, tolerancia al riesgo y objetivos de inversión.
2. Establecer un presupuesto
Empecemos por hablar del dinero que no deberías invertir en acciones. El dinero que podrías necesitar en los próximos cinco años, como mínimo, no debería invertirse en el mercado bursátil.
Aunque es casi seguro que el mercado bursátil aumentará de valor a largo plazo, ahora mismo hay demasiada incertidumbre en los precios de las acciones; de hecho, una caída del 20% en cualquier año no es inusual. Durante la epidemia de COVID-19 en 2020, el mercado cayó más del 40% antes de subir rápidamente hasta alcanzar un máximo histórico.
- Tu cuenta de ahorros
- Necesitarás dinero para pagar la próxima colegiatura de tu hijo.
- Ahorros durante el verano de 2013
- Aunque todavía no estés en condiciones de comprar una casa, tienes dinero apartado para el enganche.
- Distribución de activos
Ahora hablemos de qué hacer con los fondos que tienes disponibles para invertir, es decir, el dinero que probablemente no necesitarás durante los próximos cinco años. La asignación de activos es un concepto que se aplica a esta situación y depende de varias variables. Tu edad, tu tolerancia al riesgo y tus objetivos de inversión son factores muy importantes.
3. Abrir una cuenta de corretaje
Si no tienes los medios para comprar acciones, toda la información del mundo sobre trading de acciones para principiantes no te servirá de mucho. Para hacerlo, necesitarás un tipo específico de cuenta conocida como una cuenta de corretaje.
Empresas como TD Ameritrade, E*Trade, Charles Schwab y muchas otras ofrecen estas cuentas. Además, abrir una cuenta de corretaje suele ser un proceso sencillo y rápido que toma solo unos minutos. Las transferencias electrónicas de fondos, los cheques enviados por correo y las transferencias bancarias facilitan el depósito de fondos en tu cuenta de corretaje.
Abrir una cuenta de corretaje suele ser sencillo, pero conviene considerar algunos factores antes de elegir un broker:
Tipo de cuenta
Primero, elige el tipo de cuenta de corretaje que necesitas. Para la mayoría de las personas que apenas empiezan a explorar la inversión en el mercado de valores, esto implica elegir entre una cuenta de corretaje básica y una cuenta individual de retiro (IRA).
Puedes comprar acciones, fondos mutuos y ETF con cualquiera de los dos tipos de cuenta. Los principales factores que debes considerar son tus objetivos de inversión y qué tan fácil quieres que sea acceder a tus fondos.
Una cuenta de corretaje convencional probablemente sea lo que buscas si quieres acceder rápidamente a tus fondos, solo estás ahorrando para imprevistos o deseas invertir más que el límite máximo anual de aportaciones a una IRA.
Por otro lado, una IRA es una excelente opción si tu objetivo es acumular ahorros para el retiro. Las IRA tradicionales y Roth son los dos tipos básicos de estas cuentas. También existen IRA especializadas para trabajadores independientes y propietarios de pequeñas empresas, como la SEP IRA y la SIMPLE IRA. Aunque las IRA ofrecen importantes ventajas fiscales al comprar acciones, puede ser difícil acceder a tus fondos hasta que alcances la edad de retiro.
Revisa precios y características
Dado que la mayoría (aunque no todas) de los brokers en línea ya no cobran comisiones por operación, la mayoría (aunque no todas) ofrece tarifas competitivas.
Sin embargo, también hay varias diferencias importantes. Por ejemplo, algunos brokers ofrecen a sus clientes recursos educativos, acceso a análisis de inversiones y otras funciones especialmente útiles para quienes empiezan a invertir. Algunos permiten operar en mercados bursátiles internacionales. Además, algunos cuentan con sucursales físicas, lo que resulta conveniente si quieres recibir asesoría de inversión en persona.
La facilidad de uso y funcionalidad de la plataforma de trading del broker son factores adicionales. He usado bastantes y puedo dar fe de que algunas son mucho más «complicadas de manejar» que otras. Muchas te permiten probar una versión demo antes de contratar el servicio y, si es así, te lo recomiendo ampliamente.
4. Cómo seleccionar acciones
Ahora que ya quedó resuelta la pregunta sobre cómo hacerlo, aquí tienes cinco excelentes acciones para empezar si buscas buenas ideas de inversión para principiantes.
Por supuesto, no podemos abarcar en solo unas cuantas páginas todo lo que debes tener en cuenta al elegir y analizar acciones, pero estas son las ideas clave que debes comprender antes de empezar:
- Aumenta la diversificación de tu portafolio.
- Invierte solo en empresas que comprendas por completo.
- Hasta que domines la inversión, mantente alejado de las acciones con alta volatilidad.
- Evita las acciones de centavo a toda costa.
- Aprende los conceptos y parámetros fundamentales para evaluar acciones.
5. Sigue invirtiendo
Este es uno de los secretos de inversión más importantes, cortesía de nada menos que Warren Buffett, el Oráculo de Omaha. Para obtener resultados extraordinarios, no necesitas hacer nada fuera de lo común. (Nota: Warren Buffett es una de las principales fuentes de conocimiento para tu estrategia de inversión, además de ser el inversionista a largo plazo más exitoso de todos los tiempos.
Invertir en acciones de empresas exitosas a precios justos y conservarlas mientras las empresas sigan teniendo éxito (o hasta que necesites el dinero) es la forma más confiable de ganar dinero en el mercado de valores. Esto puede implicar cierta volatilidad en el camino, pero con el tiempo obtendrás buenos rendimientos de tus inversiones.
Costos potenciales de invertir
Comisiones y tarifas
Por lo general, tanto si compras como si vendes acciones, tu broker te cobrará una comisión cada vez que operes con ellas. Las comisiones por operación pueden llegar a $10 o ser tan bajas como $2. Algunos brokers ni siquiera cobran comisiones por operación; en cambio, compensan la diferencia con otros cargos.
Según la frecuencia con que operes, estos costos pueden acumularse, afectar el rendimiento de tu portafolio y reducir el dinero que tienes disponible para invertir.
Comisiones de venta de fondos mutuos
Los fondos mutuos son agrupaciones de capital de inversionistas gestionadas profesionalmente que concentran sus inversiones en varios mercados.
Debes saber que cobran distintos tipos de comisiones. Una de ellas es el índice de gastos de administración (MER). El MER es una comisión que deben pagar los accionistas de fondos mutuos (o ETF), y el dinero se destina a cubrir los costos de operación del fondo.
Se basa en los activos totales administrados por un fondo. El MER puede variar entre 0.05% y 2% al año. Ten en cuenta que cuanto más alto sea el MER, mayor será su impacto en el rendimiento general del fondo.
Brokers de servicio completo
Los brokers de servicio completo ofrecen una amplia variedad de servicios de corretaje habituales, como asesoría financiera para la planificación patrimonial y de la jubilación, la preparación para los estudios universitarios y otros acontecimientos y oportunidades de la vida. También brindan orientación personalizada.
Brokers de descuento
Antes, los brokers de descuento eran poco comunes, pero ahora son habituales. Puedes elegir tus inversiones y colocar tus órdenes con las herramientas que ofrecen.
Inversiones de referencia para principiantes
Con tantas alternativas, empezar puede dar miedo, pero con un plan de inversión adecuado y una combinación de inversiones para principiantes, puede ser sencillo, incluso si todavía estás tratando de descubrir cómo aprender sobre inversiones.
Planes 401(k)
Muchos empleadores ofrecen planes 401K. Estos planes de jubilación son una excelente opción para quienes empiezan a invertir, ya que es fácil inscribirse y ofrecen varias ventajas. Muchas empresas también ofrecen un programa de aportaciones equivalentes, lo que significa que aportarán la misma cantidad que tú a tu 401(k), básicamente, dinero gratis para tu jubilación.
Las aportaciones se descuentan de tu sueldo antes de impuestos cada semana, lo que hace que invertir sea automático y constante, con una amplia variedad de opciones de inversión.
Fondos mutuos
Los fondos mutuos les dan a los inversionistas mayor poder de compra, ya que les permiten adquirir de una sola vez una variedad de inversiones que sería difícil comprar por su cuenta. También puedes elegir fondos mutuos con una fecha objetivo basada en el año en que quieres jubilarte.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Al igual que los fondos mutuos, los fondos cotizados en bolsa ofrecen a los inversionistas un portafolio diversificado. Se negocian a diario de forma similar a las acciones y ofrecen una amplia variedad de opciones.
Varias acciones
Con las acciones individuales, los riesgos pueden ser mayores, al igual que las ganancias. Sin embargo, te ofrecen opciones para construir un portafolio diversificado con una asignación de activos que puede ayudarte a alcanzar tus objetivos financieros y permitirte invertir en empresas en las que crees.
Cómo invertir con un presupuesto limitado
La mayoría de los inversionistas principiantes cree que se necesita mucho dinero para empezar a invertir, pero en realidad puedes aprender a hacerlo con el tiempo y mantener un portafolio diversificado y bien equilibrado. En algunas plataformas, como la app Public, puedes empezar con un dólar.
Comprar acciones fraccionarias es una excelente alternativa que te permite invertir en algunas de las empresas más caras con una cantidad en dólares que se ajuste a tu presupuesto. Las acciones fraccionarias te permiten ser dueño de una parte de una empresa que te interesa, aunque no puedas gastar tus ahorros en una acción completa.
Preguntas frecuentes
¿Qué factores puedes considerar antes de invertir en una acción?
- Horizonte temporal
- Estrategia de inversión
- Analiza los fundamentos antes de comprar una acción.
- Desempeño de la acción frente a sus pares
- Patrón de accionistas
- Participación de fondos mutuos
- Tamaño de la empresa
- Historial de dividendos
¿Son seguras las aplicaciones para invertir en acciones?
Las apps para invertir suelen ser seguras, sí. Algunas apps más recientes han tenido problemas de estabilidad en los últimos años, lo que ha provocado interrupciones que impiden a los usuarios acceder a su dinero o limitaciones temporales en sus funciones. Por lo general, el dinero sigue estando seguro incluso en esas situaciones, pero perder temporalmente el acceso a él sigue siendo una preocupación real. Así que, si quieres evitar estos problemas, usa una app de inversión de un broker grande y reconocido: en nuestra lista de las mejores apps para comprar acciones, Fidelity, TD Ameritrade y Charles Schwab obtienen calificaciones altas y también son algunos de los brokers más grandes del país.
¿Es seguro invertir en acciones para principiantes?
Sí, si lo haces de manera responsable. Resulta que invertir no es tan difícil ni complicado como parece al principio. Esto es posible gracias a las muchas herramientas a tu disposición. Una de las mejores son los fondos mutuos de acciones, que ofrecen a los inversionistas principiantes una manera sencilla y económica de invertir en el mercado de valores. Puedes tener estos fondos en tu 401(k), IRA o cualquier otra cuenta de corretaje sujeta a impuestos. Un buen punto de partida es un fondo del S&P 500, que básicamente te permite comprar pequeñas participaciones en 500 de las empresas estadounidenses más grandes. El robo-advisor, la opción alternativa mencionada antes, creará y administrará un portafolio por ti a cambio de una comisión módica.
¿Cuáles son las mejores inversiones en el mercado de valores?
En nuestra opinión, los fondos mutuos de bajo costo, como los fondos indexados y los ETF, suelen ser las mejores inversiones en el mercado bursátil. Al comprarlos en lugar de acciones individuales, puedes invertir en una parte importante del mercado bursátil con una sola transacción. Los fondos indexados y los ETF siguen un índice de referencia, como el S&P 500 o el Promedio Industrial Dow Jones, por lo que el rendimiento de tu fondo corresponderá al de ese índice. Si tienes dinero invertido en un fondo indexado del S&P 500 y el S&P 500 sube, tu inversión también subirá. Esto significa que ni el mercado te superará ni tú superarás al mercado. A largo plazo, los inversionistas que operan con acciones individuales en lugar de fondos mutuos suelen tener un rendimiento inferior al del mercado.
¿Puedo invertir pequeñas cantidades de dinero en acciones?
Sí. Hoy en día, la mayoría de los brokers no exige un saldo mínimo para abrir una cuenta (es decir, puedes abrirla sin depositar dinero primero), y algunas incluso ofrecen operaciones con acciones fraccionarias, lo que te permite invertir pequeñas cantidades sin tener que pagar el precio de una acción completa. Por ejemplo, podrías invertir $5 o $10. Diversificar tu portafolio es un reto cuando inviertes con poco capital. Por naturaleza, la diversificación implica distribuir tu dinero entre distintas inversiones. Es más difícil hacerlo cuando tienes menos dinero.
